2009年银行从业个人理财练习题（10）

来源：北京通博学校www.bjtbxx.com　加入时间：2009-7-25 10:46:00
　　　　1．下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（　　）。
　　　　A．长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险
　　　　B．年龄较低，所能承受的风险较大
　　　　C．已退休客户，应该建议其投资保守型产品
　　　　D．资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
　　　　2．下列理财目标中属于短期目标的是（　　）。
　　　　A．子女教育储蓄
　　　　B．按揭买房品
　　　　C．退休
　　　　D．休假
　　　　注：由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有很大不同。但大多数人的目标都可以分成如下一些类型：①出于以下目的的资本积累：应付突发事件、家庭大额消费和支出、子女教育和个人职业生涯教育需要、一般性投资组合以积累财富。②防范个人下列风险：过早死亡、丧失劳动能力、医疗护理费用、托管护理费用、财产与责任损失、失业。③提供退休后的收入。投资目标的确定过程实际上是一个当前理财目标的分析过程，判断哪些理财目标是需要通过投资来实现的，或者说理财目标的哪个部分是需要投资来实现，比如做一个退休规划，退休后的资金准备就是一个理财目标，而这个理财目标有一部分是通过社会养老金和个人商业养老保险实现的，其不足部分是需要投资实现的，这个不足部分就是一个投资目标。通过数量分析，计算要达到理财目标需要的投资收益率，客观判断当前为实现理财目标而配置的资产是否能够在当前的投资状态下达到期望的目标。
　　　　3．下列理财目标属于长期目标的是（　　）。
　　　　A．建立退休基金
　　　　B．个人债务
　　　　C．投资股票市场
　　　　D．税收负担最小化
　　　　4．下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（　　）。
　　　　A．降低净资产占总资产的比重
　　　　B．提高储蓄率
　　　　C．降低生息资产占总资产的比重
　　　　D．将资产转换到风险较高的投资工具
　　　　5．若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适？（　　）
　　　　A．申购基金
　　　　B．退出人寿保险合同
　　　　C．以现金卡预支现金
　　　　D．削减当期支出
　　　　6．下列哪个因素最能影响客户投资风险承受能力？（　　）
　　　　A．客户的社会地位
　　　　B．客户的可支配资金量
　　　　C．客户的风险偏好
　　　　D．客户的当期收入
　　　　7．当个人和家庭出现收支不平衡时，需要采取必要的（　　）措施。
　　　　A．资产管理
　　　　B．收入管理
　　　　C．支出管理
　　　　D．风险管理
　　　　8．下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是（　　）。
　　　　A．申购基金
　　　　B．偿还贷款
　　　　C．以现金卡预借现金
　　　　D．购买新车
　　　　9．平衡型和债券型基金最适合（　　）投资者。
　　　　A．保守型
　　　　B．均衡型
　　　　C．进取型
　　　　D．轻度保守型
　　　　10．总资产、总负债和净值三者之问的关系是（　　）。
　　　　A．总资产+净值=总负债
　　　　B．总资产+总负债=净值
　　　　C．总资产-总负债=净值
　　　　D．以上都不正确
　　　　11．紧急预备金可用于（　　）。
　　　　A．弥补失业所短少的收入
　　　　B．弥补失能所短少的收入
　　　　C．应付突发灾难所造成的损失
　　　　D．以上都正确
　　　　12．风险承受能力较高的人群是（　　）。
　　　　A．负债比率越高者
　　　　B．需动用资金的时间离现在越近者
　　　　C．社会地位较高者
　　　　D．理财目标弹性比较大的
　　　　13．下列不属于个人所要负担的税收的选项为（　　）。
　　　　A．个人所得税
　　　　B．从事商业经营的个体户按照销售额的4％缴纳增值税
　　　　C．车船使用税
　　　　D．从事服务业的个体户按照营业收入的6％缴纳营业税
　　　　14．从法律角度看，保险是一种（　　）。
　　　　A．理财行为
　　　　B．风险分散行为
　　　　C．委托代理行为
　　　　D．合同
　　　　15．制定保险规划的首要任务是（　　）。
　　　　A．选择保险公司
　　　　B．确定保险标的
　　　　C．准备保险费
　　　　D．阅读保险单合同条款

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