http://www.wongcai.com/blog/ PJBlog3 2010-03-10T03:41:57+08:00 http://www.wongcai.com/blog/ achely@gmail.com 2010-03-10T03:41:57+08:00 2010-03-10T03:41:57+08:00

http://www.wongcai.com/blog/default.asp?id=3673 http://www.wongcai.com/blog/ achely@gmail.com 2010-03-10T03:41:49+08:00 2010-03-10T03:41:49+08:00

　　　　穷人之所以穷，很多时候不是因为没有梦想，而是没有去把梦想变成现实。
　　　　有1万元钱，5个人分，每人可得2000元，谁也不穷，谁也不富。要是其中的两个人用自己的2000元去做生意，每人又赚了1万元，那么这个社会的财富总量就达到了3万元。而其中的两个富人拥有2.4万元，占80％，三个穷人拥有6000元，占20％。
　　　　在这种情况下，我们能说三个穷人“穷了”是因为两个富人“富了”吗？不能。因为两个富人的“富”来自于社会财富的“增量”，而不是从另三个人手中夺取的“存量”。
　　　　不仅如此，两个富人在给自己创造财富的同时，也给三个穷人增加了就业机会和劳动收入。那样，在两个富人每人的财富总额达到1.2万元的时候，三个穷人每人的财富也就可能不再是2000元，而是3000元或者5000元。
　　　　法国有位贫穷的年轻人，经过十年的艰苦奋斗，终于成为媒体大亨，跻身于法国50名大富翁之列。1998年他去世，将自己的遗嘱刊登在当地报纸上，说：我也曾是穷人，知道“穷人最缺少的是什么”的人，将得到100万法郎的奖赏。几乎有两万人争先恐后地寄来了自己的答案。答案五花八门。大部分的人认为，穷人最缺少的是金钱。另一部分人认为，穷人最缺少的是机会、技能……但没有人答对。一年后，他的律师公开了答案：“穷人最缺少的，是成为富人的野心！”
　　　　这个谜底震动了欧美，几乎所有的富人都予以认可，说出了自己成为富人的关键所在。这里说的“野心”，准确地说，应该是我们常讲的“雄心壮志”。我们难以设想，一个心志不高的人，一个没有远大目标的人，连一张蓝图都没有的人，能够创造出什么奇迹。
　　　　通常对富人之所以能致富，较负面的想法是认为他们运气好或从事不正当的行业；较正面的想法是认为他们更努力或克勤克俭。但万万没想到，真正的原因在于他们的理财习惯不同。投资致富的先决条件是将资产投资于高报酬率的投资标的上。而存放在银行无异于虚耗光阴，浪费资源。
　　　　我小时候5分钱买一支小豆雪糕，现在最便宜的雪糕是一元钱一支，这20年时间“同档次”的雪糕价钱涨了20倍。如果把这笔钱存在银行并要求它保持购买力不变的话，就要求银行的每年单利是100％左右，哪个银行有这样的利息？
　　　　穷人的钱不是资本。一个人用100元钱买了50双拖鞋，再拿到地摊上，每双卖3元，一共卖得150元。另一个人很穷，每个月都要从社会福利局领取100元的生活补贴，他全部用来买大米和油盐。换种方式，每个月给穷人200元，让他可以用余下的100元去做卖拖鞋的生意，一个月下来就有150元；下个月还给他200元，他就可以用250元来买卖拖鞋，又可赚125元；到第三个月，这个穷人手里已经有了375元，除去100元生活费，还有275元资本金，你不用再给他任何救济了……
　　　　但实际上，很多穷人不会按你给他安排的道路前进。你给他100元，他会去买米；给他200元，他会去买酒买肉；给他500元，他会去买件好衣服，最后只剩下10元也要买几注彩票。哪怕你给他100万元，他也想立刻把钱变成房子、车子，风风光光地去兜风，好让所有人都知道他已经不是穷人了……穷人不仅是没有资本，更可悲的是没有资本意识。有个人很穷，一个富人可怜他，想帮他致富。富人送给他一头牛，嘱咐他好好开荒，春天撒下种子，秋天就可以脱离贫穷。穷人满怀希望开始奋斗。可是没过几天，牛要吃草，人要吃饭，日子比过去还难。于是他想，不如把牛卖了，买几只羊，先杀一只吃，剩下的可以生小羊，长大可以卖更多的钱。
　　　　穷人的计划如愿以偿。只是吃了一只羊之后，小羊迟迟没有生下来，日子又艰难了，忍不住又吃了一只。穷人想，这样下去不行，不如把羊卖了买些鸡，鸡生蛋的速度要快些，日子立刻能好转。
　　　　穷人的计划又如愿以偿，但是日子并没有改变。艰难时，他又忍不住杀鸡，终于杀到只剩一只鸡时，穷人的理想彻底崩溃。心想，致富是无望了，不如把鸡卖了，打壶酒，一醉解千愁。
　　　　春天来了，富人兴致勃勃送来种子，发现穷人醉卧在地上，依然一贫如洗。富人转身走了，穷人继续贫穷。
　　　　很多穷人都有过梦想，甚至有过机遇，有过行动，但最终没能坚持到底。]]>

http://www.wongcai.com/blog/default.asp?id=3672 http://www.wongcai.com/blog/ achely@gmail.com 2010-03-09T23:21:54+08:00 2010-03-09T23:21:54+08:00

　　　　到期产品收益抢眼

　　　　根据民生银行的有关数据显示，期限为两年的非凡理财“艺术品投资计划1号”产品到期年化收益率12.75%，绝对收益率达到了25.5%。这是国内第一只参与艺术品市场交易的资产管理产品。其投资标的是“中国当代书画板块”，同时引入艺术顾问公司，进行专业性投资安排。

　　　　借鉴2007年首家推出艺术品投资计划1号产品的成功经验，民生银行抓住市场时机再次出击，在1月初推出非凡资产管理“艺术品投资计划”2号产品，该期理财产品分为优先级和劣后级，其中优先级产品面向民生银行的私人银行客户销售，起点金额50万元，理财期限3年。劣后级产品由艺术品投资顾问公司进行认购。这款理财产品由北京邦文当代艺术投资有限公司作为艺术投资顾问，同时将炎黄艺术馆作为艺术品保管机构，募集资金将按照科学比例投资于中国近现代书画、中国当代艺术品和少量的古代书画作品。

　　　　相关产品各有所长

　　　　除了民生银行的产品之外，招商银行=和建设银行=也分别推出了与艺术品市场有关的产品。招商银行启动私人银行艺术赏鉴计划，投资者从私人银行艺术赏鉴画册中挑选喜爱的艺术品，拥有至少6个月的赏鉴期，艺术品投资价位处于1万至100万之间。投资者在获得艺术赏鉴权益之前，需存入艺术品对应价格的保证金，只要赏鉴期后完好归还艺术品，银行即全额退回保证金，不产生任何额外服务费用。投资者通过私人银行艺术赏鉴，可以锁定艺术品一定时长的升值权益，即赏鉴期满后，如该艺术品升值，仍可按照原先的价格购买或出售艺术品。

　　　　2009年，建设银行也推出了首款艺术品投资集合资金信托计划——“国投信托·盛世宝藏1号·保利艺术品投资集合资金信托计划”，首先由投资顾问保利文化艺术有限公司选定一批藏家手中的当代著名画家作品作为投资标的，并对艺术品的市场价值进行评估，然后在评估价格的基础上打折来确定募集资金规模。这款信托计划信托期限为1年半，预期年收益率为7%。

　　　　两大风险不容小觑

　　　　收益总是伴随着风险而存在的。在预期高收益的背后，是艺术品投资的巨大风险。在2009年艺术品拍卖市场上，一系列天价拍卖纪录纷纷诞生。但是我们也应该看到，在珍品身价的背后，一般艺术品的收益率并不大，而且有些艺术品甚至比前两年的成交价格还要低。银行的理财产品一般募集时间只有1年半至3年的时候，要想在这么短的时间获利，还是存在着一定的难度。

　　　　同时，投资者还要面对相关机构的道德风险。对于银行来说，由于没有专业人员，往往是请相关艺术机构进行投资。由于艺术品不是一般的商品，价值的判断有很大的不确定性，这直接影响到了投资者的收益。而且究竟机构购买了哪些艺术品，也是不透明的。因此，投资者一定要选择信誉好的机构，以免遭受到不必要的损失。]]>

http://www.wongcai.com/blog/default.asp?id=3671 http://www.wongcai.com/blog/ achely@gmail.com 2010-03-09T23:21:41+08:00 2010-03-09T23:21:41+08:00

　　 生活常识 2009-10-04 23:17:19 阅读12 评论0 字号：大中小 我用有道阅读看到这篇好文，希望和大家分享。 我的看法是：太让人失望了，信用卡功效即是让人透支消费，而不是透支取现的，理财师不应有此一说。


以下原文转载自理财资讯--和讯网
“十一”长假期间，使用信用卡刷卡消费的人会增多。中信银行(601998,股吧)重庆分行理财师提醒，现在多数银行对于信用卡透支取现，不分本地异地，一般要收取３％左右的手续费，最低为３０元；此外，银行还要...
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http://www.wongcai.com/blog/default.asp?id=3670 http://www.wongcai.com/blog/ achely@gmail.com 2010-03-09T23:21:29+08:00 2010-03-09T23:21:29+08:00

　　 导航 首页 日志 相册 音乐 收藏 博友 关于我 　 日志 外汇投资全新的理财规划
　　 默认分类 2010-03-10 08:50:10 阅读2 评论0 字号：大中小 外汇对大多人来说比较陌生，如果有人想通过外汇赚钱，那么我给你们提供良好的平台，每周给你们写些外汇的相关知识，让你们能更好的赚钱，就是我最大的心愿了。我会给你们发相关的汇评，即每天的买卖点。敬请关注 有0人推荐 阅读(2)| 评论(0)| 引用(0) |举报 最近读者 评论 页脚 公司简介 - 联系方法 - 招聘信息 - 客户服务 - 相关法律 -
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http://www.wongcai.com/blog/default.asp?id=3669 http://www.wongcai.com/blog/ achely@gmail.com 2010-03-09T19:05:54+08:00 2010-03-09T19:05:54+08:00

一名女大学毕业生，用了十年的时光，执着如一，艰苦创业，成了当地一位小有名气的个体老板。她成功了！先后被枣庄市委、市政府授予枣庄非公有制经济界优秀青年标兵、市级文明市民、山亭区首届“十大巾帼创业明星”。她用她的实际行动栓释着创业的辛酸，成功的喜悦。山亭区正大计算机服务中心经理刘春霞说：创业的感觉真好。

选准人生座标，在困境中寻找自我1992年夏天，刘春霞考上梦寐以求的大学。她抚摸着“山东经济学院”的校徽，对未来充满了如诗的憧憬。

她学的是计算机信息管理专业，那时候计算机尚未普及。很快两年紧张的大学生活一晃而过，马上面临毕业分配。当时她想：“毕业一定能分配到一个好单位工作。”可事与愿违，94年却被分配到山亭打火机厂。当时的打火机厂一台微机也没有，她也只能进车间做一名普通的工人，她的专业没有用武之地。理想和现实差距如此之大，的确让她始料未及。

专业不对口，在工厂干上两年不接触微机，专业知识就可能忘得差不多了。且不说两年寒窗苦读是如何艰辛，光两年的大学花费就近八千元。她的父母都是农民，这八千元对他们来说可是一生的积蓄埃她的心一下子冷到极点，欲哭无泪。当时，新城没有一家打字社，一些单位打印材料须往返100多理路到枣庄，不仅耗时，而且还增加了费用。她想：我不能荒废学业。三十六行行行出状元，开一家打字社，当个体老板，也能实现自我价值。她果断决定放弃当时的工作，在新城开第一家打字复印社。目标定了，家境窘迫的她四处奔波借钱，东挪西凑，终于筹集了两万元。她在山亭区保险公司门口租了一小间门面房，面积仅10个平方，高不足2.5米。买了四通打字机和高速电脑油印机后，所剩的钱连一张桌子也买不起了。怎么办？因陋就简，穷日子穷过吧。她把机器的外包装纸箱用胶带封好当桌子，蒙上漂亮的金丝绒，上面放上打字机、油印机。此后，又买了几个便宜的方凳。这一切，是她创业之初的全部家当。没有一个花篮，没有一份贺礼，没请一个朋友，甚至一挂鞭炮也没有放，—94年8月12日，包含刘春霞满腔热情和希望的“山亭四通打字社”悄然开业了。虽然当时她一穷二白，但是她坚信年轻是资本，技术是资本，热情也是资本。一辆破烂不堪的除了铃铛不响别的地方都响的大轮自行车，是她唯一的交通工具，骑着它进货、联系业务、买菜买饭、接送材料。由于房子太小，晚上休息时要把沙发打开当床，沙发一侧睡人，一侧放自行车，门口放煤球炉子。为防止煤气中毒，夜里都是打开窗户睡，冻得她直哆嗦。然而，她以苦为乐，以自信和热情经营着自己钟爱的事业。

由于技术好、服务热情周到,又是新城第一家干打字复印的店，当时在新城区也算是高科技，生意很快红火起来。仅仅10平方米的店面，根本站不了几个人，有的客户就只能在门口等。看到生意如此火爆，她又作出了一个冒险的决定：再贷款买机器，扩大门面房，高薪聘请业务熟练的工作人员。设备的增加，人员的增多，门面的扩大，生意当然更上一层楼。暑去寒来，一晃就是两年的时光，历经千辛万苦，欠款贷款终于还上了。小店由最初的2人，增加到10多人，店名也由四通打字社改为正大计算机服务中心。刘春霞终于迈出了成功的第一步。为了扎下根，不断扩大市场份额，她决定以人为本，从全面提高员工的综合素质入手，要求店里上岗的打字员打字速度要达到每分钟130字以上，出错率绝对不能超过1％；顾客校对过来的地方，一定要准确地改正过来。坚持一天24小时营业，电话24小时有人接听，顾客什么时候来，就什么时候开机打樱从开业至今，包括中国传统的节日春节、中秋节等在内，店里关门歇业时间总共不超过一个星期，有好几个春节一家人都是在店里过的。

确立发展目标，在顺境中完善自我刘春霞深知下岗女工的不易，因此更关注下岗女工的工作和生活。

1996年，她购置了10台微机，开办了新城第一家微机培训班，当即作出决定：对下岗女工优惠半价培训。学得好的愿意留在店里工作的，她都热情留下。从那时到现在，她的培训班期期爆满,期期都出优秀人才。6年来，共培训待业女青年200多人次，下岗女工50多人次，店里先后安排了60多名女青年就业，其中包括15名下岗女工。为新城驻地机关单位输送优秀技术人员1 3名，为周围乡镇输送优秀技术人员30多人。因成绩显著，2003年，服务中心被枣庄市妇联授予巾帼社区服务示范岗。

2003年，刘春霞在作市场调查时，敏锐地发现枣庄办公用耗材市场存在巨大容量，就大胆投资10万元在枣庄青檀路科技市场开了一家正大耗材专卖店。由于注重品牌，经验丰富，诚实守信，技术过硬，专卖店一开张，生意就非常红火，当年实现营业额30多万元，利税5000元，店里还安排了两名下岗工人。

刘春霞从创业至今，已拥有三大块业务，2个公司，员工80%都是女性。她对招收女工情有独钟，以女性所特有的细腻，对员工实行柔性管理，从不以老板的身份对她们高高在上。她愿意倾听她们的心声，愿意站在她们的角度体味工作的辛苦，愿意帮助她们学习新知识、新技能。平时自己节俭一点，而是把员工的工资开高点，她们月工资都达300多元，高的达600多元。刘春霞还很注重培养员工的文化修养，每年都订阅近千元的各种杂志、报纸让员工阅读，丰富她们的内心世界，营造良好的文化氛围。

真诚奉献社会，用爱撑起一片晴空多年的苦心经营，刘春霞的确积累了一些资产。面对眼前的成功，她始终忘不了那些在困难的时候帮助过她的人，她觉得应该尽自己的力量为社会奉献一份爱心。1996年7月，她主动找到区希望工程办公室，拿出400元钱希望救助一位失学儿童，为希望工程尽自己的一份力量。经过团委协调，她和山亭区西集镇牛角峪村宋学莉小朋友结上对子，资助她读完小学。1996年10月份出资3000元，为徐庄镇新建成的希望小学建了一个“希望书库”，成为山亭区第一位捐助“希望书库”的个体工商户。

作为山亭区工商联合会的一名会员，她每年都参加工商联组织的春节前送温暖活动，少则几百元多则上千元，让困难户在节日里感受到党的温暖和社会的关心]]>

http://www.wongcai.com/blog/default.asp?id=3668 http://www.wongcai.com/blog/ achely@gmail.com 2010-03-09T19:05:40+08:00 2010-03-09T19:05:40+08:00

国元证券近日开始推广其10月份成立的集合理财计划："黄山一号"。一度被视为可与共同基金竞争的券商理财产品，近况如何？

国元证券提供的新闻稿中，"黄山一号"10月9日成立，至12月4日，其累计净值为1.0774元，也就是说，收益率为7.74%。而此前预期的年化受益率为6%。

如果考虑到它的权益类产品（股票、封闭式基金、权证等）投资比例仅20%，那么在个月内这一受益率尚属不错。从资产配置来看，"黄山一号"的风险收益定位与共同基金中的债券基金类似。

关于券商集合理财产品的两个小题示：

第一， 券商集合理财产品和共同基金具有类似性，都是集合资金投资，在国内，法律意义上说都是信托产品。但券商集合理财一般会设计成低风险产品。


第二， 如果投资此类产品，要注意与基金的几大区别：1）券商集合理财投资范围宽泛，从固定收益品种到衍生品，以及基金，它均能投资。比如有很多券商设计的"基金宝"，就是一类买了一堆共同基金的集合理财产品，形象地说是"基金中的基金"（FOF）。由于投资宽泛，因此能设计出很多不同风险收益结构的产品；而共同基金的投资范围稍窄。
2）券商集合理财产品有期限，一般设计为3-5年。产品介于封闭和开放之间。也就是说，如果你买了这些产品，并不能想在某一天赎回就赎回，一般只在一年或者一季度开放几个工作日允许申购和赎回。流动性较基金稍差
3）券商集合理财产品起点较高，一般5万或10万起卖。而绝大部分开放式基金募集时1000起售
4）券商集合理财产品的信息披露，包括净值变动和管理人员调整等等，都没有公开信息披露，只有份额持有人能查到；这些产品也不会公布季报和半年报等定期报告；透明度要低于公募基金。

我在徐州拜访证券营业部的时候，曾在华泰证券营业部看到其理财中心员工是如何将"华泰资金二号"卖给客户的。

一般来说，证券公司员工明白，这类封闭或半封闭的产品无论是从风险受益率，还是从流动性上说，都不适合年轻和中年投资者。而对于那些长期热衷于国债等产品的老年投资者来说，对资金流性要求低，券商集合理财产品正是较好的替代产品。

所以，证券营业部的理财中心不会主动向一个年轻人推销集合理财；基金公司也不会向刚上班的人推荐债券基金。
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http://www.wongcai.com/blog/default.asp?id=3667 http://www.wongcai.com/blog/ achely@gmail.com 2010-03-09T15:01:32+08:00 2010-03-09T15:01:32+08:00

　　股票与现货黄金的区别 咨询：
一、 股票属于区域性市场，黄金是国际市场
二、 黄金市场每天的成交量比股票大很多，（ 3万亿美金；150亿人民币）
三、 股票容易受庄家或集团操控
四、 从交易时间来看，股票是4小时交易，黄金是24小时交易
五、 从交易规则来看，股票只能买涨，黄金可买涨买跌
六、 股票有涨跌限制（A、B股10%），黄金没有
七、 股金的杠杆票没有杠杆，黄为1：100，利润丰厚
八、 从品种来说，股票有一千多支，选股比较麻烦，黄金产品单一，比较容易分析
九、 上市公司可能因经营不善而清盘，化为乌有；黄金则永远存在，而且一直是国际货币体系中很重要的组成部分
十、 股票是100%的资金投入，黄金是10%的保证金投入
十一、 股票是T+1;黄金是T+0

期货与现货黄金的区别
一、 期货是一种未来必须履行的合约，交割时间必须是确定的；现货黄金是24小时随时交易
二、 国内起火时区域性市场；黄金是国际市场
三、 从交易时间来看，期货交易是4小时；黄金24小时
四、 做市商和交易所不同：期货交易一般是在期货交易所里进行集中的撮合交易；现货黄金并不存在集中撮合式交易
五、 期货是在交易所由所以交易者集中竞价形成价格；现货黄金的价格是由黄金做市商报出买卖价格
六、 从交易对象是否特定来说，期货的交易对象不特定，在交易所里任何一个做反方向交易报单的投资者都可能是他的交易对象；现货黄金的交易对象就是固定的黄金做市商
七、 期货合约有到期日，不能无限持有；黄金则可以无限持有

债券与现货黄金的区别
一、 收益不同。债券是获得利息收入，利息固定；黄金是从价格差获利
二、 流动性来说，债券有1年内的但多数期限较长，有的达到几十年之久，变现慢；现货黄金可随时变现

权证与现货黄金的区别
一、 权证有涨跌停限制，黄金没有
二、 权证有到期日，黄金不受时间限制
三、 权证的标的资产种类繁多，黄金产品单一

外汇与现货黄金的区别
一、 外汇每天的价格波动小，黄金价格波动大
二、 外汇种类繁多不利于分析，黄金品种单一
三、 外汇市场每天的成交量不如黄金大，（1万亿美元；3万亿美元）
四、 外汇市场也存在操纵的情况

基金与现货黄金的区别
一、 基金是把钱交给别人去理财，不能自己控制；黄金投资可以完全由自己来掌握
二、 股票型基金和大盘是同涨同跌的关系
三、 债券型基金收益低
四、 基金流动性差变现能力差，投资周期长；黄金变现快
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http://www.wongcai.com/blog/default.asp?id=3666 http://www.wongcai.com/blog/ achely@gmail.com 2010-03-09T15:01:29+08:00 2010-03-09T15:01:29+08:00

　　2010年初A股呈现出明显的震荡走势，市场研究人士纷纷将今年定义为“震荡年”。不过，也有券商研究员认为，“对虎年行情，投资者要有想象力。”投资者布局虎年行情要“两手抓”，一方面要跟随市场走势把握权益类投资机会，另外一方面也要适时回避风险，搭配低风险产品。
　　理财专家表示，指数型基金、杠杆类产品、低风险产品值得投资者关注，把握时机对这三类产品进行“轮动”投资。
　　指数型基金价值凸显
　　“若虎年真是震荡年，必然出现市场二八分化走势，投资者可能只赚指数不赚钱。”深圳一位资深投资人表示，在此背景下，不如投资指数型基金。
　　信达证券同样认为，2010年A股市场处于上升趋势是大概率事件，在这种前提下，中长期投资于指数型基金具有明显的优势。指数基金的优势不仅包括有效规避非系统风险、交易费用低廉和延迟纳税，而且还具有监控投入少和操作简便的特点。
　　同时有不少研究人士表示，投资指数型基金应该首选ETF基金及LOF基金，这些产品具有低费率、高仓位操作、即时交易的优势。“通过对ETF基金的波段操作，投资者可以获得超额收益。不过，对于资金量较小的投资者，ETF联接基金也不错，这种基金将90%的基金资产用来跟踪指数，10%的基金资产通过主动管理来强化收益，交易便利、门槛低，而且费率也很低。”一位基金研究员如此表示。
　　山西证券报告显示，对于指数型基金，建议投资者重点关注跟踪上证50指数、上证180指数，还有上证红利指数的基金。上证50指数和上证180指数由于其标的指数成分股类似，风险收益特征相当，其权重行业均为金融服务、石油石化行业，未来市场热点还将转向大盘蓝筹股，而作为两市第一权重行业的金融行业，估值普遍偏低，投资价值凸显。
　　杠杆类产品具爆发力
　　早在去年，就有投资界人士预测今年是杠杆类产品的“大年”，这正说明了这类产品的投资价值。
　　从目前市场情况来看，现存的4只杠杆类产品都受到了投资者追捧，显示了投资者对这类产品的真实需求。数据显示，2007年成立的国投瑞银瑞福分级基金共发行了60亿，另外2只分级基金――长盛同庆和国投瑞银瑞和300在2009年分别发行了147亿和32亿。2010年，国泰估值优势可分离交易基金在1月18日面世，首募规模也好于市场同期水平。
　　“这类产品因带有杠杆因素，涨得比较快，跌得也比较快，一旦踏准节奏，二级市场表现就和股票市场的强势股完全一样，一周涨2%、30%、40%都有可能。”资深投资人周先生就很喜欢这样的投资品，“杠杆类产品非常适合今年震荡市场格局。”
　　同样，理财专家也表示，中国经济已顺利渡过了经济危机的最艰难阶段，市场对于中国经济中期走势持乐观态度。未来几年，市场整体向上应该是大概率事件。所以，从系统风险的角度来看，杠杆基金具有良好的投资价值。而且，杠杆基金本身多为分级产品，当市场系统风险较大时，投资者可以选择持有分级产品中的固定收益端产品，以规避高风险；而在市场的系统风险较小时，投资者可以选择持有带杠杆端的产品以期获得相对高的收益。
　　搭配低风险产品为宜
　　虎年市场震荡，在投资权益类产品时，不要忘记了低风险产品的避风港效应。
　　首先，加息预期促债券票据类收益率上升。理财专家表示，业内普遍预计央行在2010年二季度有加息的可能，届时债券、票据类理财产品收益率有望水涨船高。所以，投资者目前应主选短期产品票据类产品，以免未来无缘分享收益率提高的理财产品。而且，随着市场利率上行，货币市场基金的收益水平或有望小幅回升，是股票市场调整时的避险工具和短期流动性管理工具。
　　其次，2010年通货膨胀的预期会有所增强，分红险产品的投资价值凸现。这类产品主要投资于与利率相关的产品，如债券、银行(资讯论坛产品)协议存款、大型基建项目等，投资风格较为稳健。通胀预期下，一旦加息，债券收益走高，将提高分红险的投资回报。2009年，分红险已经成为投资型保险(资讯论坛产品)的绝对主力，虎年这类产品的优势地位将进一步确立。
　　最后，理财达人王先生表示，随着经济企稳复苏，以及通胀脚步日渐走近，有保本承诺的结构性产品是一种较为理想的低风险产品。在资本市场不稳定的时候，大部分结构性产品有良好的抗风险特质，完全或部分锁定本金，避免投资者遭受更大的损失。从历史数据来看，在标的资产狂跌近80%的情况下，许多结构性产品实现了完全保本或80%以上保本。
　　节后理财仍主打稳健 混合产品有投资优势
　　春节长假结束已有一周，各银行理财新品陆续推出，在售理财产品的数量迅速增加。统计显示，近期在售理财产品仍以稳健型产品为主，债券类以及债券、票据、信贷混合型产品占主流，曾风靡一时的信贷类产品数量依旧不多。
　　混合产品有优势
　　据Wind资讯不完全统计，未来一周在售人民币理财产品共有75只，基本已恢复到节前水平。其中传统的债券、票据类产品仍占主流，为23只。不过部分银行已意识到，越来越多的投资者已不满足债券、票据类产品偏低的年化收益率，因此当前市场中，稳健型理财产品出现了越来越多的债券、票据及信贷资产混合类理财产品。下周在售的75只产品中，混合类产品已有20只，总体看，混合类产品的预期收益率，与期限相同的债券类产品收益率相比有一定优势。另外混合类产品的期限长短不一，而债券类产品基本上是短期产品，很少看到期限在30天以上的产品。
　　信贷类产品依然有
　　至于去年底以来备受打压的信贷类产品，节后理财市场中依然顽强存在，未来一周共有12只信贷类理财产品在售，包括工行、招行、浦发银行、光大银行、深发展银行、宁波银行等，均有信贷类产品推出。值得一提的是，单个银行信贷类产品发行量并不多，且部分信贷类产品只在某一个或某几个城市销售，尤其是这类产品一直是比较热销的产品，投资者如有意购买，应提早作准备。
　　市场利率有望走高
　　投资稳健型理财产品，关心货币市场收益率及利率的变化至关重要。本周是节后第一周，也是央行再次调整存款准备金公告后的第一周。本周公开市场操作净回笼资金610亿元，结束了此前连续4周的资金净投放操作。考虑到本周五是准备金调整缴款日，约回笼资金3000亿左右，因此，本周央行总回笼资金余额3610亿。尽管如此，但本周央票利率和正回购收益率均未发生变化，货币市场未受到调整准备金影响，市场资金仍然较为充裕。
　　天治基金最新研究报告预计，由于春节前央行大量释放流动性，预计节后回收流动性力度较大，央票利率上行可能性较大，不排除三月重启3年央票可能性，需要密切关注。
　　若货币市场利率持续走高，则未来新发的稳健型理财产品收益率也有望水涨船高，因此短期债券类理财产品也是投资者的首选，当前市场中在售的债券、票据类理财产品，均为短期产品，也能说明问题。
　　专家指点今年投资：收益率低于10%就不要再投. ]]>

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　　如何能一辈子都有钱 月光族理财从记账开始
　　2010年03月09日05:35卓越理财我要评论(0)
　　字号：T|T

　　
　　美国理财专家柯特·康宁汉有句名言：“不能养成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以摆脱贫穷。”记账就是一种看似琐碎，却对理财有大益的好习惯，它能帮你每个月省下不少的开销，让你把钱投入为未来幸福而理财的计划当中。
　　虽然养成好的记账习惯可能是个痛苦的过程，但这习惯却可以让你“有钱一辈子”。因为记账可以让你发现自己是不是花掉了不该花的钱；还可以让你知道每个月手头的钱流向了哪里，使它们不至于流失于无形；甚至还可以让你认识那个镜子里没有的自己，因为你也许“言行不一致”，以为自己不会花费的事项，却时有支出。
　　记账让你心中有数
　　在外企工作的黄女士一开始是瞧不起记账的，她总觉得那只是在记小钱、弄小钱、操心小钱。她个人收入不菲，但从来不记账，反而觉得那是一种洒脱。随着岁月的积累，她才发现事情不是这样的，身边不少女性朋友都在记帐，而且个个都目标明确，这才让她觉得记账并不等同于“斤斤计较”，这种观点是对记账的学问太模糊而产生的误解。
　　在朋友的影响下，黄女士也开始记账了，当她记了半年以上的账后，她发现对家庭财务情况能进行全面的整理后，以前筹划的“五年中存足孩子的教育经费”、“十年把房子的贷款完结”这些目标还有多远心里很清楚。根据情况，她把每个月的财务安排做出相应的调整，这样就能做到重新合理地分配有限的资源，不偏不倚，平衡有度，不会偏离既定目标。
　　久而久之，黄女士发现自己家的总资产在风险承受范围内稳步增加，总负债稳步减少，金融资产净值逐步由负数向正数转变。原来记账还可以推动自己达到改善家庭生活品质，实现最终财务收支自由的目标。黄女士发现现在生活很轻松，不再像以前那样不成熟，也更知道自己想要什么了。
　　其实每个月的记账，并不完全是重复琐碎的工作，而是为每个时间段监控提供数据依据，这样才能够在家庭账务上做大事，做平衡和资产的配置。因此每一月和每一年的数据都是家庭理财最佳决定的理由。记账最直接的作用就是使家庭每月节余不少“不必要”的支出，改变家庭成员的理财观念，学会对资金控制的方法。让你尽早拥有可以理财让“钱生钱”的“第一桶金”。没有钱，一切计划都只是奢谈而已，往往我们更容易成了卡奴或房奴，成为账单的奴隶。如果你不想这样，就一定不要放弃。心中有数是个很难达到的目标，但它也是一切行为的根由，如果你记了账，你就离这个目标越来越近了。
　　记账需要掌握方法
　　刘女士以前也是记账的，但是丈夫嘲笑她记出来的账可是一百年前老太太的流水账，很没有技术含量。之后，刘女士经过琢磨，找出了一套“先进”的记账方法：
　　首先，在记账时，就集中好凭证单据，例如购货小票、发票、借贷收据、银行扣缴单据、刷卡签单、银行信用卡对账单及存、提款单据等都保存好，记录的时候就会井井有条。
　　其次，每月她都将收支细化并且分类，这样收支情况才会一目了然，易于分析。她把收入分为：工资，这部分包括夫妻双方的基本工资、补贴等固定收入；奖金，一般情况下它的变动性较工资大；利息及投资收益，包括存款有利息、房租、股息、基金分红、股票买卖收益等都属于这一类；其它，这项属于偶然性较大的收入，如礼金、抽奖所得等等。而支出也可下设四个明细项目：生活费，这部分包括家庭的柴米油盐及房租、物业费、水电费、电话费、手机费等日常费用；衣着，这部分包括家庭购买服装鞋帽或购买布料及加工的费用；储蓄，每月定期或不定期增加的活期、定期存款，购买基金、股票的部分。其它，指的是不很必要、不经常性、变化较大的消费如礼金支出、旅游等等。如果家庭有需要，还可增加“医疗费”、赡养父母、“智力投资”等固定明细的收支。
　　通过这样看似繁琐，实则轻松的明细归类，刘女士的记账水平明显提高了不少，对于家庭收支的去向，一翻帐本就清楚明了，为她省了不少心。
　　家庭事务大部分都是一些零零碎碎的小事情，特别是家庭开支都很细碎，如果采用流水帐记账法，复杂，看不清，枯燥，工作量也大，所以它是应当彻底改良的，要保证自己记出效果来。最好采用家庭理财软件来记账，这种软件很多网站都有免费的提供，例如“帐客网”，你可以找一个自己最趁心应手的，把它用好就不错了。
　　TIPS：家庭记账方法一瞥
　　这里提供几个记账小技巧，让您进行合理的家庭记账，以帮助您达到省钱、理财的目的！
　　两抽屉法：把您的记账表分为两类，一类叫做消费抽屉，一类叫做储蓄抽屉。在日常生活中，刚开始可能因为计划不合理，会经常动用储蓄抽屉的钱，但慢慢地要逐渐提高消费抽屉的可运用的日期，直至完全不用储蓄抽屉的钱为止。这样慢慢地就会有很多余钱用于储蓄。
　　多信封法：更加细致一些的分类方法，把记账表分为很多信封，包括储蓄信封和衣食住行娱乐费用信封，其实也就是把两抽屉法的消费抽屉拆分为很多单项，单项费用超支就需要从其他费用信封中支出，直至养成习惯，不用储蓄信封为止。
　　多账户法：更为专业的分法就是按照会计的分类方法，把账户分为定期定额账户、房贷扣款账户、信用卡账户、现金领用账户等等，便于记账管理和控制花销。
　　定额提款法：如果实在懒得记账，但还要控制自己的支出，就可以每周定额从自己的提款卡里提取固定金额，大概为月收入的二成，剩下的为储蓄。然后，就通过不断控制提取数量，直至提取费用的次数、金额不超过目标额为止。
　　家庭记账中最大的门道还在于将每月收入进行细化分类，无论是上文介绍的抽屉法、信封法、账户法还是提款法……都是这个理儿。当然，在这些五花八门的记账技巧中，还有一点最不可忽视：诸位财友的意志力。
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